Работодатель проверяет кредитную историю: что он вправе, а что нет
Работодатель проверяет кредитную историю только с вашего письменного согласия. Требовать отчёт как документ при приёме на работу он не вправе: перечень документов в Трудовом кодексе закрытый.
Вам прислали пакет бумаг перед выходом на работу, и среди них — согласие на запрос кредитной истории. Рядом добрая формулировка «стандартная процедура».
Такая процедура и правда встречается. Только стандартной её сделала привычка кадровых служб, закон такого не требует.
Ниже объясняем, где кончается право компании и начинается ваше и что будет, если не подписывать. А заодно о том, кто ещё, кроме банков, может заглянуть в вашу историю.
Кто вообще может получить ваш отчёт
Закон называет таких лиц пользователями кредитной истории. Это индивидуальный предприниматель или организация, которым вы разрешили получить ваш кредитный отчёт для цели, названной в самом согласии.
Здесь важны две вещи. Во-первых, пользователем может быть любая компания, не только банк.
Во-вторых, и это важнее, согласие не даётся на всё сразу: в нём прописывают цель.
Согласие действует шесть месяцев со дня оформления. Если в этот срок с вами заключён договор займа или кредита, оно сохраняет силу на весь срок такого договора.
Без согласия отчёт получают только суды и следствие, нотариусы по наследственным делам, Банк России и арбитражные управляющие. Работодателя в этом списке нет.
Работодатель проверяет кредитную историю: где проходит граница
Граница проходит по слову «требовать».
Трудовой кодекс даёт закрытый перечень документов, которые вы предъявляете при заключении трудового договора. Это паспорт, трудовая книжка или сведения о трудовой деятельности, документ о регистрации в системе персучёта, документы воинского учёта, документ об образовании, справка о судимости, справка об административном наказании за наркотики.
Дальше идёт прямой запрет. От того, кто поступает на работу, нельзя требовать документы сверх тех, что предусмотрены Трудовым кодексом, другими федеральными законами, указами Президента и постановлениями Правительства.
Кредитного отчёта в этом перечне нет, значит, и требовать его нельзя.
А вот попросить вас подписать согласие компания может: это ваше добровольное разрешение, в обязательный перечень оно не входит.
Разница между «требовать» и «просить» тут вполне практическая: от неё зависит, чем вы рискуете, если откажетесь.
Зачем компаниям это вообще нужно
Материальная ответственность. Кассир, инкассатор, кладовщик, сотрудник с доступом к деньгам клиентов. Работодатель рассуждает так: человеку в долгах труднее устоять перед соблазном.
Работа с закупками и подрядчиками. Здесь сотрудник влияет на то, куда уходят чужие деньги.
Финансовый сектор. Банки и микрофинансовые организации проверяют кандидатов на «денежные» позиции чаще остальных, потому что сами живут в этой системе.
Руководящие должности. Иногда — как часть общей проверки службой безопасности.
Работодатель проверяет кредитную историю далеко не всегда: для большинства вакансий её не смотрят вовсе. Продавцу, водителю или разработчику такую проверку не устраивает ни одна кадровая служба.
Что будет, если отказаться подписывать
Формально отказ ничем вам не грозит: подписывать согласие вы не обязаны.
Но на «денежной» должности отказ могут принять за тревожный сигнал, и кандидату просто не перезвонят. Доказать, что дело в отказе, почти невозможно: работодатель выберет другого.
Так что решать здесь приходится скорее по-житейски. Если история чистая, подпись ничего не меняет.
Если в истории есть просрочки, лучше решить заранее, как быть: подписать и объяснить их или не подписывать вовсе.
Отдельно о тех, кто уже работает. Если согласие на проверку просят посреди работы, давать его тоже не обязательно, и отказ дисциплинарным проступком не считается.
Что именно увидит компания, если согласие подписано
Отчёт приходит целиком, выборочной выдачи «только хорошего» не бывает.
Основная часть. Все договоры: суммы, графики, просрочки, поручительства, сведения о процедурах банкротства.
Закрытая часть. Кто и когда запрашивал вашу историю раньше.
Информационная часть. Обращения за займами, факт отказа с причиной и датой, отметка об отсутствии платежей 90 календарных дней подряд.
А вот вашего дохода в отчёте нет: в кредитной истории его не хранят, так что о зарплате работодатель отсюда не узнает.
Нет там и причин просрочки. Из записи видно только, что просрочка была и сколько она длилась, а про болезнь или спор с банком придётся рассказать самому.
Кто ещё смотрит историю, кроме банков
Арендодатель. Крупные агентства и собственники дорогого жилья иногда просят согласие. Правило то же: только добровольно и под названную цель.
Страховая компания. Реже, обычно при страховании имущества на большие суммы.
Лизинговая компания. Здесь проверка почти обязательна, потому что предмет лизинга остаётся в её собственности.
Оператор сервиса рассрочки. Закон прямо называет его среди источников формирования истории, поэтому он работает с бюро.
Общее у всех одно: без вашего согласия, где названа цель, запросить историю никто из них не вправе.
Как узнать, кто вас смотрел
Дальше самое полезное, хотя об этом мало кто знает.
В кредитной истории есть дополнительная, она же закрытая часть. В ней хранятся сведения о пользователях, которым выдавался ваш отчёт: наименование или фамилия с инициалами, ОГРН и ИНН, дата запроса и дата предоставления отчёта.
Получается, у вас есть поимённый список тех, кто заглядывал в вашу историю.
Получить его просто. В каждом бюро вам полагаются два бесплатных отчёта за календарный год, причём на бумаге — только один из них.
Список своих бюро берите в Центральном каталоге кредитных историй Банка России через Госуслуги. Ответ приходит за один рабочий день.
Отдельного срока хранения для записей о запросах закон не устанавливает, поэтому действует общий: семь лет со дня последнего изменения информации.
Работодатель проверяет кредитную историю без согласия: что делать
Если в закрытой части вы увидели компанию, которой согласия не давали, у вас два маршрута, и они не исключают друг друга.
Первый маршрут — заявление в бюро. Бюро обязано проверить запись: на это у него 20 рабочих дней, а источник формирования отвечает бюро за 10 рабочих дней.
Второй — обратиться напрямую к тому, кто сделал запрос, и потребовать показать основание.
Кроме того, на вашей стороне закон о персональных данных. Согласие на их обработку можно отозвать, и обработка прекращается в срок не более тридцати дней.
Если ваши персональные данные обрабатывают без основания, жалуйтесь в Роскомнадзор. Это отдельный путь, помимо обращения в бюро.
История: 470 000 ₽ долга и должность кассира
Кандидат выходит на позицию кассира в сеть магазинов. В пакете документов — согласие на запрос кредитной истории, цель указана: проверка кандидата на должность с материальной ответственностью.
Он подписывает. В истории — потребкредит с остатком 470 000 ₽ и две закрытые просрочки двухлетней давности.
Работодатель задаёт прямой вопрос, кандидат отвечает так же прямо: платежи вносятся, срыв был из-за смены работы. Его берут.
Через полгода он открывает свой отчёт и видит в закрытой части ещё одну запись — от компании, в которую он не устраивался и согласия не давал.
Заявление в бюро и обращение к самой компании дают ответ: запрос ушёл по ошибке оператора при совпадении фамилии, имени и отчества. Запись убирают.
Так что свою историю стоит проверять не только перед кредитом.
Что сделать на этой неделе
Возьмите бесплатный отчёт и откройте закрытую часть. Посмотрите, кто вас запрашивал и когда.
Если согласия вы не давали, напишите в бюро и одновременно тому, кто сделал запрос. Ошибку исправляют бесплатно.
При приёме на работу читайте, что подписываете. Согласие с целью «проверка кандидата» и согласие, где цель не указана, сильно различаются, и второе лучше не подписывать.
Частые вопросы
Может ли работодатель отказать в приёме на работу из-за долгов?
Прямого запрета в законе нет. На практике формулировка отказа будет любой другой, и связать её с кредитной историей почти невозможно.
Обязан ли я приносить справку из бюро на собеседование?
Нет. Перечень документов при заключении трудового договора закрытый, и кредитного отчёта в нём нет. Требовать документы сверх этого перечня запрещено.
Увидит ли работодатель мои микрозаймы?
Если вы дали согласие и отчёт получен — да, займы в микрофинансовых организациях лежат в основной части истории наравне с банковскими кредитами.
Сколько работодатель может хранить мой отчёт?
Специального срока для отчёта закон не устанавливает. Обработка персональных данных должна прекратиться при отзыве согласия — в срок не более тридцати дней.
Как понять, что мою историю смотрели?
По закрытой части кредитного отчёта: там указаны все пользователи с датой запроса и датой выдачи отчёта.
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной финансовой или юридической рекомендацией. Условия займов уточняйте у конкретных организаций; правовые нормы приведены на дату публикации.
