Отозвать персональные данные из МФО можно в любой момент. Компания обязана уложиться в тридцать дней, а рекламу прекратить немедленно. Но обработка по действующему договору и передача сведений в бюро продолжатся: их закон разрешает без согласия.
Займ закрыт полгода назад, а рассылки идут. «Одобрено 30 000», «вы наш постоянный клиент», иногда звонок с предложением.
Человек пишет в поддержку «удалите мои данные» и получает вежливый отказ или тишину. Отсюда вывод: закон на стороне компании.
Закон на самом деле на вашей стороне, просто работает точечно. Ниже — что именно отзывается, что остаётся и как выглядит заявление, которое нельзя проигнорировать.
Согласий у МФО не одно, а несколько
Это первое, что стоит понять: при оформлении займа вы подписываете не одну галочку, а пакет.
Согласие на обработку персональных данных. Базовое, для исполнения договора и всего, что вокруг него.
Согласие на запрос кредитного отчёта. Действует шесть месяцев со дня оформления, а по договору, заключённому в период его действия, сохраняет силу на срок этого договора (ч. 10 ст. 6 закона 218-ФЗ).
Согласие на рекламу по сетям электросвязи. То самое, из-за которого приходят СМС и звонки с предложениями.
Согласие на передачу данных партнёрам. Именно оно объясняет, почему после одного займа вам пишут пять незнакомых компаний.
Отзывать их можно по отдельности, и в большинстве случаев вам нужен не весь пакет, а третий и четвёртый пункты.
Что отзыв прекращает
Закон здесь предельно конкретен. При отзыве согласия оператор обязан прекратить обработку и уничтожить данные. Срок — не более тридцати дней с даты поступления отзыва, если иное не предусмотрено договором (ч. 5 ст. 21 закона 152-ФЗ).
Две детали, которые обычно пропускают.
Тридцать дней покрывают оба действия сразу: и прекращение обработки, и уничтожение. Это календарные дни, а не рабочие.
Уничтожение при этом обусловлено оговоркой — «если сохранение персональных данных более не требуется для целей обработки». Она и объясняет, почему часть сведений остаётся.
Что отзыв не прекращает
Обработка персональных данных допускается без согласия в целом ряде случаев. Для нашей темы важны два.
Исполнение договора. Пока займ не закрыт, ваши данные компании нужны, чтобы этот договор исполнять, — и на такую обработку согласие не требуется вовсе (п. 5 ч. 1 ст. 6 закона 152-ФЗ).
Обязанность по закону. Обработка законна, когда необходима для исполнения обязанностей, возложенных на оператора законодательством (п. 2 той же части). Под это подпадает всё, что компания обязана делать не по вашей воле.
Самый заметный пример — кредитная история. Передача сведений в бюро вашего согласия не требует и происходит в двухдневный срок после каждого события по договору (ч. 3.1 и ч. 5 ст. 5 закона 218-ФЗ). Отзыв эту обязанность не отменяет.
Идентификация — то же самое. Сведения, которые компания получила при проверке личности, она хранит по требованиям антиотмывочного законодательства, а не по вашему разрешению.
Где отзыв действительно работает
Реклама. Здесь у вас позиция сильнее, чем кажется.
Распространение рекламы по сетям электросвязи допускается только с предварительного согласия абонента, и согласие обязан доказывать рекламораспространитель, а не вы (чч. 1 и 2 ст. 18 закона 38-ФЗ). По вашему требованию рекламу обязаны прекратить немедленно — без всяких тридцати дней.
Автоматический дозвон и автоматическая рассылка запрещены отдельно.
Цена нарушения серьёзная: для юридического лица штраф от 300 000 до 1 000 000 рублей, для должностного — от 20 000 до 100 000 (ст. 14.3 КоАП).
Поэтому в заявлении рекламный пункт выделяют отдельной строкой. Он срабатывает быстрее всех остальных.
Согласие, которое работает полгода после отказа от займа
Про него забывают, а работает оно неприятнее остальных.
Согласие на запрос вашего кредитного отчёта действует шесть месяцев со дня оформления. Всё это время компания вправе смотреть вашу историю, даже если займ вы у неё так и не взяли.
Каждый такой запрос попадает в саму историю и виден следующему кредитору. Десяток запросов от компаний, у которых вы ничего не брали, читается моделью как «человек ищет деньги везде».
Что с этим делать. Отзывать это согласие отдельным пунктом заявления и не оставлять заявок «на пробу» в компаниях, куда вы точно не пойдёте.
Оговорка в законе есть: по договору, заключённому в период действия согласия, оно сохраняет силу на срок этого договора. То есть по действующему займу запросы законны и после отзыва.
Как написать заявление
Форма свободная, но пять элементов обязаны быть.
Кому и от кого. Полное наименование компании и ваши фамилия, имя, отчество, дата рождения, паспортные данные — иначе вас не идентифицируют.
Реквизиты договора. Номер и дата, если займ был. Если займа не было, а рассылки идут, так и пишите: договорных отношений нет.
Что именно отзываете. Перечислите согласия по пунктам: на обработку, на передачу третьим лицам, на рекламу по сетям электросвязи. Общая формулировка «отзываю всё» даёт компании простор для толкования.
Требование прекратить рекламу немедленно. Отдельным абзацем, со ссылкой на статью 18 закона о рекламе.
Способ отправки с подтверждением. Личный кабинет со скриншотом, электронная почта из договора или заказное письмо с описью. Устная просьба оператору доказательством не является.
Хранить нужно не заявление, а подтверждение его отправки и дату. От этой даты пойдут тридцать дней.
Куда жаловаться, если ничего не изменилось
Адресатов три, и путать их дорого.
Роскомнадзор — по обработке персональных данных. Обращение подаётся через сайт ведомства, к нему прикладывается ваше заявление и подтверждение отправки.
ФАС — по рекламе без согласия. Приложите скриншоты сообщений с датами и номером отправителя.
ФССП — если дело дошло до взыскания: звонки, давление, раскрытие ваших данных третьим лицам. Она ведёт реестр коллекторов и надзирает за порядком взыскания.
Писать во все три сразу смысла нет. Обращение не по адресу вернут с формулировкой «вне компетенции», и вы потеряете месяц.
Отзыв согласия и удаление кредитной истории — разные вещи
Эту связку продают чаще всего, и она не работает.
Права стереть достоверную запись «по желанию» в законе нет. Банк России об этом говорит прямо: заменить плохую историю хорошей невозможно, а платные предложения «исправить» её чаще всего исходят от мошенников.
Аннулировать историю можно только по четырём основаниям, и перечислены они в законе исчерпывающе (ч. 1 ст. 7 закона 218-ФЗ).
Семь лет прошло. Отсчёт идёт со дня последнего изменения каждой записи в отдельности, а не от даты договора.
Решение суда. Вступившее в силу и именно об аннулировании, а не любое решение по вашему спору с кредитором.
Итог оспаривания. Запись признана недостоверной по вашему заявлению, и бюро убирает её целиком.
Нарушение нашёл Банк России. Основание не ваше: регулятор находит его сам при проверке бюро.
Поэтому решение отозвать персональные данные из МФО не нужно принимать в надежде почистить историю. Оно принимается ради тишины, и с этой задачей справляется.
История: две недели вместо полугода
Человек закрыл займ и полгода получал по три сообщения в неделю от компании и её партнёров.
Он трижды писал в чат поддержки «отпишите меня». Каждый раз обещали и ничего не менялось: переписка в чате нигде не фиксировалась как обращение.
На четвёртый раз он отправил заявление на официальную почту из договора, с перечислением согласий по пунктам и отдельным абзацем про статью 18 закона о рекламе.
Сообщения прекратились через девять дней. Ответ пришёл на четырнадцатый — с подтверждением, что рекламные согласия отозваны, а данные по закрытому договору хранятся по требованиям закона.
Что сделать на этой неделе
Найдите договор и посмотрите, какие согласия вы подписывали. Обычно их три-четыре, и половина к самому займу отношения не имеет.
Составьте заявление с перечислением согласий по пунктам и отправьте способом, который оставляет след.
Отметьте в календаре дату отправки плюс тридцать дней. Это ваша точка отсчёта для жалобы.
И не ждите, что вместе с рассылками исчезнет запись в бюро. Отозвать персональные данные из МФО — это про звонки и рекламу, а не про кредитную историю.
Частые вопросы
Как отозвать персональные данные из МФО, если займа не было?
Так же — заявлением. Укажите, что договорных отношений нет, и потребуйте прекратить обработку и рекламу. Отсутствие договора здесь работает на вас: оснований обрабатывать данные без согласия у компании меньше.
Сколько ждать после отзыва?
Не больше тридцати календарных дней с даты поступления отзыва. Рекламу при этом обязаны прекратить немедленно, не дожидаясь этого срока.
Удалят ли мои данные полностью?
Не всё. Уничтожению подлежит то, сохранение чего больше не требуется для целей обработки. Сведения по действующему договору и данные, которые компания обязана хранить по закону, останутся.
Пропадёт ли запись в кредитной истории?
Нет. Передача данных в бюро идёт по обязанности закона, а не по вашему разрешению, и отзыв на неё не влияет. Срок жизни записи — семь лет от последнего изменения.
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной финансовой или юридической рекомендацией. Условия займов уточняйте у конкретных организаций; правовые нормы приведены на дату публикации.
