Отменить заявку на займ можно в любой момент до перевода денег. Договор потребительского займа считается заключённым с момента их передачи, поэтому до этого вы ничем не связаны. След в кредитной истории останется — на 90 дней.
Бывает, заявку подали сгоряча, а потом деньги нашлись или условия не понравились. И сразу хочется понять, чем это аукнется потом.
Ниже — как отменить заявку правильно и что после неё останется в документах.
До перевода денег вы ничем не связаны
Начнём с нормы, которая снимает половину тревоги.
Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денег (ч. 6 ст. 7 353-ФЗ). До этого вы лишь согласились с индивидуальными условиями, а такое согласие ещё ни к чему не обязывает.
Согласие ограничено по времени. Сообщить кредитору о согласии на предложенных условиях можно в течение пяти рабочих дней со дня, когда он их вам предоставил; больший срок кредитор вправе установить сам (ч. 7 ст. 7).
Проще всего этими пятью днями и воспользоваться: не подтверждайте заявку, и она перестанет действовать сама.
Если договор уже подписан, а денег нет
Бывает, что подпись уже стоит, а деньги ещё не ушли. Отказаться можно и в этом случае.
Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично
Это абз. 2 п. 3 ст. 807 ГК. То же самое повторяет закон о потребительском кредите: заёмщик вправе отказаться от получения займа, уведомив кредитора до истечения срока предоставления (ч. 1 ст. 11 353-ФЗ).
Главное здесь слово «уведомив»: молча ждать недостаточно. Напишите кредитору через личный кабинет или на электронную почту из договора.
Успеть нужно до того, как кредитор отправит перевод. После списания денег со счёта кредитора перевод становится безотзывным (ч. 7 ст. 5 161-ФЗ), и отменить его уже нельзя ни одной из сторон.
Как отменить заявку на займ: четыре шага по порядку
- Откройте личный кабинет и найдите активную заявку — у большинства компаний рядом с ней есть кнопка отмены.
- Если кнопки нет, напишите в чат поддержки и продублируйте письмом на адрес из оферты, указав фамилию, телефон и номер заявки.
- Сохраните скриншот или письмо с датой: это подтверждение, что вы уведомили кредитора вовремя.
- Проверьте статус через сутки — заявка должна перейти в «отменена» или «аннулирована» и больше не висеть «на рассмотрении».
Звонок для этого не подходит: разговор нигде не останется, а в споре всё решат даты.
Что остаётся в кредитной истории
Здесь начинается главное, и ответ двойной.
Заём, который вам одобрили, но который вы не получили, в информационной части кредитной истории не отражается (ч. 4.2 ст. 4 218-ФЗ). Записи о выданном займе не появится, ведь его и не выдавали.
А вот сама заявка след оставит. В информационной части фиксируются обращения за займом и отказы с указанием причины; такие записи хранятся 90 календарных дней (ч. 4.1 ст. 4 218-ФЗ).
Разница здесь большая: одна отменённая заявка почти ни на что не влияет. А десяток заявок за неделю кредиторы читают как признак финансовых трудностей, и списать это на случайность не получится.
Поэтому отменить заявку на займ полезно, но подавать их веером «на всякий случай» вредно, даже если потом их отменить.
Почему заявка «висит» и не отменяется
На статус «на рассмотрении» после отмены жалуются часто, и причин у этого три.
Заявка уже ушла на выдачу. Внутри компании она сменила этап, и кнопка отмены пропала. Тогда остаётся только письменно отказаться от получения займа.
Отмену приняли, а статус не обновили. Система просто показывает старый статус. Попросите поддержку подтвердить отмену письменно.
Заявка подана через посредника. Витрины и агрегаторы отправляют анкету сразу нескольким кредиторам. Отменять придётся у каждого отдельно, а догадаться об этом непросто.
Третий случай самый неприятный: человек отменил «одну заявку», а в бюро легли пять обращений. Поэтому сверяйтесь с кредитным отчётом: кабинет витрины всех обращений не покажет.
Что происходит с согласиями, которые вы дали
Вместе с суммой и сроком в заявке вы даёте ещё два согласия, и живут они своей жизнью.
Согласие на запрос кредитной истории. Действует шесть месяцев со дня оформления, а если договор в этот период заключён — весь его срок (ч. 10 ст. 6 218-ФЗ). Отмена заявки его не аннулирует автоматически.
Согласие на обработку персональных данных. Его отзывают заявлением, и обработку прекращают в срок не более тридцати дней с даты поступления отзыва (ч. 5 ст. 21 152-ФЗ).
Полностью «стереть себя» после отмены не получится, и это законно. Обработка данных допускается без согласия, когда она нужна для исполнения обязанностей, возложенных на оператора законом, и для исполнения договора (пп. 2 и 5 ч. 1 ст. 6 152-ФЗ).
На деле рекламные рассылки прекратить можно и нужно, а сведения о самом обращении компания хранит, потому что этого требуют её обязанности перед регулятором.
Если заявку подали не вы
В этом случае действовать нужно иначе.
Через кабинет такую заявку не отменить: доступа к ней у вас нет. Подайте кредитору письменное заявление о том, что это обращение не ваше.
Заодно стоит поставить самозапрет на кредиты и займы. Заявление подаётся через Госуслуги или в МФЦ, обрабатывает его квалифицированное бюро кредитных историй, услуга бесплатная и по числу установок не ограничена (ст. 5.1 218-ФЗ).
Самозапрет действует на будущее и заявку задним числом не отменит. Зато он закрывает возможность оформить на вас следующую.
История: восемь заявок за вечер
Человек ищет 25 000 рублей и подаёт заявки в восемь компаний подряд — «где одобрят, там и возьму». Одобряют три, он берёт одну, остальные отменяет.
Через два месяца ему нужен более крупный заём, и приходит отказ. История платежей у него чистая, так что дело не в ней.
Кредитор видит в информационной части восемь обращений за один вечер и пять отказов. Вывод у него напрашивается сам: человек срочно искал деньги где только можно.
Ещё через месяц записи стареют, и заявку одобряют. Права на заём он не лишился, но потерял три месяца.
Как проверить, что след действительно один
Кабинет кредитора здесь не поможет, смотреть нужно свою кредитную историю.
Сначала узнайте, где она хранится: список бюро выдаёт Центральный каталог кредитных историй через Госуслуги, ответ приходит за один рабочий день.
Потом закажите отчёт в каждом бюро из списка. Два раза в календарный год каждое бюро обязано выдать его бесплатно (ч. 2 ст. 8 218-ФЗ).
В отчёте смотрите информационную часть: там перечислены обращения и отказы. Если обращений больше, чем вы подавали, это повод для оспаривания — бюро проводит проверку 20 рабочих дней, источник отвечает ему за 10 (ст. 8 218-ФЗ).
Три ошибки, которых стоит избегать
Молча не подтверждать подписанный договор. Если подпись уже стоит, направьте отказ письменно: само собой ничего не рассосётся.
Отменять заявку звонком. Без письменного следа доказать, что вы уведомили кредитора вовремя, будет нечем.
Подавать заявки веером. Каждая из них попадает в информационную часть истории на 90 дней, и отмена этого не меняет.
Частые вопросы
Можно ли отменить заявку на займ после одобрения?
Да, пока деньги не переведены. Договор считается заключённым с момента их передачи, а до этого вы вправе отказаться от получения займа.
Портит ли отменённая заявка кредитный рейтинг?
Одна — практически нет. Несколько за короткий срок ухудшают картину: обращения и отказы видны кредиторам 90 календарных дней.
Что делать, если деньги уже пришли?
Вернуть их в течение 14 календарных дней, заплатив проценты за фактический срок пользования (ч. 2 ст. 11 353-ФЗ). Штрафовать за это МФО не вправе.
Удалят ли мои данные из МФО после отмены?
Не полностью. Согласие на обработку вы вправе отозвать, и обработка прекращается за тридцать дней, но часть сведений компания хранит по обязанностям, возложенным на неё законом.
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной финансовой или юридической рекомендацией. Условия займов уточняйте у конкретных организаций; правовые нормы приведены на дату публикации.
