Разговор выигрывает тот, кто задаёт вопросы. Закон обязывает звонящего назвать себя, кредитора и структуру долга ещё до того, как он что-то попросит. Что делать, если звонят коллекторы: включить запись, получить эти три вещи и не давать новых сведений о себе.
Первый звонок почти всегда застаёт врасплох. Голос называет сумму, которая больше той, что вы помните, и спрашивает, когда вы заплатите.
Дальше человек либо оправдывается, либо кладёт трубку. Оба варианта проигрышные: в первом вы отдаёте инициативу, во втором — теряете единственный шанс собрать доказательства.
Есть третий сценарий. Он занимает три минуты и строится на том, что закон обязан выполнить не вы, а звонящий.
Первые тридцать секунд: три вещи, которые обязаны назвать
Закон о защите прав должников не оставляет здесь простора. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия — то есть встречи или звонка — должнику должны быть сообщены три вещи (часть 4 статьи 7 закона 230-ФЗ).
Кто говорит. Имя и индивидуальный идентификационный код сотрудника, присвоенный кредитором или его представителем. Кода нет — тогда фамилия, имя и отчество.
От чьего имени. Наименование кредитора и наименование представителя кредитора. Это два разных лица, и оба обязаны прозвучать.
Что за долг. Сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе её размер и структура.
Слово «структура» здесь ключевое. Оно означает, что вам обязаны разложить сумму: сколько основного долга, сколько процентов, сколько неустойки. Разговор, где звучит только итоговая цифра, закон уже нарушает.
Первая ваша реплика поэтому звучит так: «Назовите ваш идентификационный код и наименование организации, я записываю». Дальше — «назовите структуру задолженности».
Что делать, если звонят коллекторы: порядок из пяти шагов
Действия простые, но важен порядок.
- Включите запись до того, как ответите. Записывать собственный телефонный разговор вы вправе, и в жалобе это главное доказательство.
- Зафиксируйте номер, дату и точное время. Это понадобится, чтобы считать частоту звонков.
- Получите три обязательных сведения и повторите их вслух — так они попадут в запись.
- Не отвечайте на вопросы о себе. Место работы, второй номер телефона, адрес родственников — всё это они выясняют, а не проверяют.
- Попросите прислать письменный расчёт и завершите разговор. Формулировка «направьте документы почтой» законна и вопросов не вызывает.
Ничего обещать не нужно. Дата платежа, названная вслух, ничего не меняет юридически, но в следующий раз её процитируют как ваше слово.
Робот считается за звонок
Здесь свежая деталь, которую пропускают почти все.
Ограничение частоты написано теперь шире. Закон запрещает взаимодействие посредством телефонных переговоров или с использованием автоматизированного интеллектуального агента. Пределы общие: не чаще раза в сутки, двух за календарную неделю и восьми за календарный месяц (пункт 3 части 3 статьи 7 закона 230-ФЗ).
То есть робот, который зачитывает текст и просит нажать единицу, тратит ваш дневной лимит так же, как живой человек. Аргумент «это была автоинформация, а не разговор» не работает.
Сообщения считаются отдельно и по своим числам: два в сутки, четыре за неделю, шестнадцать за месяц. Сюда попадают и СМС, и мессенджеры, и сообщения на сайтах.
Время тоже разведено. Звонить и встречаться нельзя в рабочие дни с 22 до 8 часов и в выходные и праздники с 20 до 9 часов — по местному времени должника. Для сообщений те же часы прописаны отдельной нормой.
Кому звонить нельзя вообще
Есть категории должников, с которыми непосредственное взаимодействие запрещено полностью.
Банкрот. Со дня, когда заявление о признании гражданина банкротом признано обоснованным и введена реструктуризация долгов, либо со дня признания банкротом.
Человек в особом положении. Лишённый дееспособности или ограниченный в ней; находящийся на излечении в стационарном лечебном учреждении; инвалид первой группы; несовершеннолетний, кроме эмансипированного.
И вот здесь — ловушка, из-за которой люди годами получают звонки, будучи под защитой закона. Запрет работает с момента получения кредитором документов, которые это подтверждают.
Прямая норма гласит: если документы не представлены, наличие оснований считается неподтверждённым. Никто не обязан догадываться о вашей группе инвалидности или о госпитализации.
Значит, справку надо отправить самому — заказным письмом с уведомлением или тем способом, который позволит доказать факт вручения.
Кто вообще имеет право вам звонить
Проверка занимает три минуты и иногда заканчивает историю на первом же звонке.
Взыскивать просроченный долг гражданина закон разрешает только кредитной организации либо профессиональной коллекторской организации, включённой в государственный реестр (часть 2 статьи 5 закона 230-ФЗ). Всё остальное — не взыскание, а самодеятельность.
Реестр ведёт Федеральная служба судебных приставов, он открыт и бесплатен. Названия организации, которое вам продиктовали, в нём нет — можно не продолжать разговор и писать жалобу.
Отдельный случай — когда звонят по чужому долгу, а вы просто оказались в чьей-то анкете. Разговор с третьим лицом законен лишь при двух согласиях сразу: должника — на общение с вами и вашего собственного. Нет обоих — нет и права звонить.
Что делать, если звонят коллекторы каждый день
Считайте. Три числа — сутки, неделя, месяц — работают одновременно, и нарушение любого из них уже нарушение.
Собирайте не жалобы на ощущения, а таблицу: дата, время, номер, длительность. Детализация у оператора связи заказывается за месяц-два и стоит недорого, а иногда выдаётся в личном кабинете бесплатно.
Дальше два адреса. Жалоба в Федеральную службу судебных приставов — она ведёт реестр и штрафует. И обращение в саму организацию с требованием прекратить нарушение — иногда этого хватает.
Цена нарушения для них считается не в рублях за звонок. По статье 14.57 Кодекса об административных правонарушениях наказание для организации начинается с 50 000 рублей и доходит до полумиллиона. За нарушение ограничений взаимодействия верхняя граница другая — два миллиона.
Полное выключение: заявление об отказе
Закон разрешает запретить общение совсем, но не сразу.
Отказ от взаимодействия оформляется заявлением, и подать его можно только после четырёх месяцев просрочки (статья 8 закона 230-ФЗ). Раньше — не примут.
После него остаётся один канал: почтовые отправления по месту жительства. И суд, конечно, — отказ от разговоров не отменяет долг и не мешает подать иск.
В том же заявлении можно указать представителя — адвоката или юриста, и тогда все переговоры пойдут через него.
История: 31 вызов за девять дней
Человек просрочил заём на 9 000 рублей. На третьей неделе вызовы пошли по три-четыре в день, включая субботу в 8 утра.
Он начал записывать и в четвёртом разговоре впервые попросил назвать идентификационный код и структуру долга. Код назвали, структуру — нет: сказали «всё вместе 21 000».
Детализация за девять дней дала 31 вызов при разрешённых двух в неделю. Жалоба в службу приставов ушла с записью одного разговора и таблицей вызовов.
Звонки прекратились через двенадцать дней. Долг остался, и его пришлось платить — но уже по расчёту, который прислали письменно, и там было 14 300, а не 21 000.
Три фразы, которые не помогают
«Я вам ничего не должен». Если долг существует, это неправда, и разговор превращается в спор о факте вместо разговора о цифрах.
«Позвоните завтра». Завтра звонок будет законным, а сегодняшний лимит вы уже потратили. Ничего не выигрываете.
«Я вас засужу». Угроза без действия обнуляет ваш вес в разговоре. Работает жалоба, а не обещание жалобы.
Что сделать в ближайшие дни
Проверьте организацию в реестре ФССП по названию, которое вам продиктовали. Это первое, что нужно знать до любых переговоров.
Заведите заметку в телефоне и записывайте каждый звонок строкой: дата, время, номер. Через неделю станет видно, есть ли нарушение частоты.
Если есть основания из запретного списка — инвалидность первой группы, стационар, банкротство — отправьте подтверждающие документы кредитору сами. Пока их нет, закон считает основания неподтверждёнными.
Частые вопросы
Что делать, если звонят коллекторы, а долг не мой?
Скажите об этом в первом же разговоре и зафиксируйте дату. Общение с третьим лицом законно только при двух согласиях — должника и вашем, — и оба оформляются письменно.
Сколько раз в день разрешено звонить?
Один раз в сутки, два раза в неделю и восемь раз в месяц. Автоматический голосовой робот считается наравне с живым звонком.
Можно ли записывать разговор без предупреждения?
Свой собственный разговор — да. Именно запись становится главным доказательством в жалобе, поэтому включать её стоит до ответа на вызов.
Обязаны ли называть сумму долга по частям?
Да. Закон требует сообщить сведения о задолженности, включая её размер и структуру, — то есть отдельно долг, проценты и неустойку.
Через сколько можно полностью запретить звонки?
Через четыре месяца с даты возникновения просрочки. До этого срока заявление об отказе от взаимодействия подавать бессмысленно.
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной финансовой или юридической рекомендацией. Условия займов уточняйте у конкретных организаций; правовые нормы приведены на дату публикации.
